Kredyty walutowe, zwłaszcza te denominowane we frankach szwajcarskich (CHF), przez lata budziły wiele kontrowersji. Wzrost kursu franka spowodował, że wielu kredytobiorców znalazło się w trudnej sytuacji finansowej. W związku z tym, coraz więcej osób zaczęło dochodzić swoich praw przed sądami, podnosząc zarzut nieważności umów kredytowych. Kiedy jednak umowa frankowa może być uznana za nieważną? Przyjrzyjmy się bliżej temu zagadnieniu.
1. Nieważność umowy z powodu nieuczciwych zapisów
Jednym z głównych powodów, dla których umowa frankowa może zostać uznana za nieważną, jest obecność klauzul abuzywnych, czyli niedozwolonych postanowień umownych. Klauzule te, zgodnie z polskim prawem, nie wiążą konsumenta, jeśli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami oraz rażąco naruszają jego interesy.
W przypadku kredytów frankowych, takie klauzule mogą dotyczyć:
- jednostronnego ustalania kursu waluty przez bank (spread walutowy),
- braku jasności co do mechanizmu przeliczania kredytu,
- nieinformowania kredytobiorcy o ryzyku związanym z wahaniami kursu walut.
Jeśli sąd uzna, że umowa zawiera klauzule abuzywne, może zdecydować o jej unieważnieniu w całości.
2. Brak rzetelnej informacji o ryzyku walutowym
Kolejnym argumentem podnoszonym przez kredytobiorców jest niewystarczające informowanie przez bank o ryzyku związanym z kredytem walutowym. Banki, oferując kredyty we frankach, często przedstawiały je jako bezpieczne i korzystne, nie informując rzetelnie o potencjalnych konsekwencjach wzrostu kursu CHF. Sąd może uznać, że brak odpowiednich informacji o ryzyku stanowi podstawę do unieważnienia umowy, jeśli uzna, że kredytobiorca nie miał pełnej świadomości konsekwencji związanych z podpisaniem takiej umowy.
3. Błąd lub wprowadzenie w błąd przy zawieraniu umowy
W niektórych przypadkach kredytobiorcy podnoszą zarzut wprowadzenia w błąd przez bank lub popełnienia błędu przy zawieraniu umowy. Błąd może dotyczyć zarówno warunków umowy, jak i ryzyk związanych z kredytem. Jeśli sąd uzna, że błąd miał istotne znaczenie dla podjęcia decyzji o zawarciu umowy, może to prowadzić do jej unieważnienia.
4. Skutki unieważnienia umowy frankowej
Jeśli sąd uzna umowę frankową za nieważną, skutkuje to tym, że traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. Oznacza to, że obie strony – zarówno kredytobiorca, jak i bank – muszą zwrócić sobie wzajemnie otrzymane świadczenia. Kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu kapitału, który otrzymał od banku, a bank musi zwrócić wszystkie wpłacone przez kredytobiorcę raty oraz inne opłaty. Dla wielu osób takie rozwiązanie jest korzystne, ponieważ suma zwróconych rat często przewyższa wartość kapitału.
5. Praktyczne kroki dla kredytobiorców
Jeśli rozważasz dochodzenie swoich praw przed sądem w związku z kredytem frankowym, warto:
- Skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach kredytów walutowych. Doświadczenie adwokata lub radcy prawnego w tego typu sprawach jest kluczowe.
- Zgromadzić pełną dokumentację związaną z kredytem – umowę, aneksy, korespondencję z bankiem.
- Przeanalizować możliwości finansowe i potencjalne korzyści wynikające z unieważnienia umowy.
Podsumowanie
Unieważnienie umowy frankowej jest możliwe w wielu przypadkach, szczególnie gdy w umowie występują klauzule abuzywne lub gdy kredytobiorca nie został należycie poinformowany o ryzyku walutowym. Rosnąca liczba wyroków sądowych korzystnych dla kredytobiorców pokazuje, że walka o swoje prawa może być skuteczna. Jednak każdy przypadek jest inny, dlatego przed podjęciem działań warto skonsultować się z ekspertem prawnym, który oceni indywidualną sytuację i doradzi najlepszą strategię.
Interesuje Cię Kancelaria Frankowa Warszawa? Skontaktuj się z nami po więcej szczegółów!